auの分割払いで審査落ちする理由は？受かるコツと残債を一括返済できるかも徹底解説！

auでスマホを買う際、分割払いができると助かります。

分割払いは、高額のスマホを少ない負担で購入できて便利ですが、わかりにくい部分もありますよね。

審査に受かるコツは？金利はいくらかかるのか？auを解約した場合は？など、地味にわかりにくい部分がありますよね。

そこでこの記事で、auの分割払いについて詳細まで解説します。

ボリュームのある記事になるので、必要な部分だけでもチェックして、スマホ購入に役立ててくださいね。

どうしてもauのし審査に通らない場合は、審査なしの格安SIMも確認してみてください。

また、auで最新iPhoneを購入したい方はこちらも併せて参考にしてみてください。

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auの分割払いに落ちる理由5選/審査に受かるコツ

分割払いについて多くの人が気になることは落ちる理由と受かるコツではないでしょうか。

ここでは、auの分割払いに受かるコツを5つ紹介します。

なお、受かるコツに関しては、裏を返せば落ちる理由にもなるので審査落ちが不安な方は、必ずチェックしてください。

ただし、上記のコツの以前に「書類内容に不備がない」ことが前提なので、申し込み時の入力はミスなく行いましょう。

とはいえ、分割払いの審査はブラックボックス（中で何が行われているか分からない）なため、審査基準は公開されていません。

受かるコツはあくまで「一般的に」審査結果に影響すると言われていることを理解したうえで、チェックしましょう。

他社の支払いを滞納しない

他のケータイ会社の支払いを滞納していたり、強制解約の記録があると、高確率で審査に通りません。

auの分割払いの審査は「本体代金と利用代金を、規定通りに払ってくれるかどうか？」を審査しています。

しかし別のケータイ会社の支払いが滞っている最中だったり、不払いで解約された実績があると、まさしく一番警戒すべき対象なので、審査に落ちる可能性が高いです。

また、ケータイだけでなく、電気料金、ガス料金や、クレジットカードの支払いが遅れていても、審査に影響する可能性があります。

分割払いに受かるためには、あらゆる他社サービスの支払いを滞納していない状態にしましょう。

10万円未満の機種を選ぶ

10万円以上の機種は、審査がより厳しくなります。

割賦分割法という法律にyり、10万円を超える分割払いをする場合、より審査が厳しくなります。

auの場合は10万円を超える場合は「丁寧な審査」と呼ばれ、カード会社の支払いやローンの借り入れ額までチェックされる可能性が高まります。

10万円以上の機種を買って審査に落ちた場合は、10万円未満の機種で審査をし直すのは非常に有効な方法です。

短期間でスマホ会社を乗り換えすぎない

3ヶ月以下など、短期間でスマホ乗り換えを繰り返していると、審査に落ちる可能性が高まります。

スマホ乗り換え（MNP）に対しては、今も多くのキャリアが高額のキャッシュバックや機種の割引などの特典を用意しています。

初期手数料や解約金が0円の会社も多く、MNPキャンペーン目的に複数のキャリアを乗り換える人がいますが、それでは審査に通らない可能性が高まります。

au側としても「長期間、自社を使ってほしい」という思いがあるので、3ヶ月程度で解約する可能性が高いユーザーを、みすみす審査に受からせる必要はありません。

キャッシュバック目的のMNP乗り換えは、頻繁にしすぎないことをおすすめします。

4台以上は同時に分割しない

auは、「分割支払い可能台数」は3台までと定めています。

分割払いの審査はブラックボックスなので不明確な部分が多いですが、こちらは規定で定められているので確実です。

auで分割払いできるスマホは3台までなので、4台目以降は100%審査落ちします。

とはいえ、3台も分割払いすると支払いが大きくなりすぎるので、普通はありえない状況です。普通に使っていたらありえない状況なので、多くの方は気にしなくてよいかと思います。

もしどうしても4台目以降を購入したい場合、別の電話番号（別の契約）で購入しましょう。

家族の信用情報が影響する可能性も

稀なケースですが、家族の支払いや滞納が審査結果に影響することもあります。

親がなんらかの理由でauの支払いが滞っている場合や、親が子の名義で分割払いし、滞納した場合は子の信用情報が傷付きます。

auは単身世帯での契約よりも、家族単位での契約が多いです。

特にお子さんの場合は、自分名義の契約でも実質は親御さんが支払いをしているパターンが多いです。基本的にはそれで問題ありませんが、滞納や不払いが発生すると、自分の信用情報にも影響します。

審査落ちの理由がどうしてもわからないときは、家族に尋ねてみると、何かわかるかもしれません。

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auの分割払いの申し込み方法

最新のiPhone 15の価格は14万円ほどで、なかなか一括では払いにくい金額です。

そこでauでは多くのユーザーに分割払いができるようになっています。まずは分割払いの申し込み方法について解説します。

基本的にはスマホを購入する時の流れで「一括か？分割か？」を聞かれるので、そこで決めましょう。

auショップで分割払いを申し込むには？

auショップで分割払いを申し込む場合、購入の際に「一括払いにするか？分割払いにするか？」を聞かれるので、その場で答えましょう。

必要な書類への記入を求められるので、記入すればOKです。

ちなみにauショップは混み合うことが多いので、来店予約をしておくとストレスなく手続きができます。

au|ショップ検索・来店予約

auオンラインショップで分割払い申し込み方法は？

auオンラインショップでも、機種購入時に支払い方法を選べるので、そこで分割払いを申し込めます。

auオンラインショップはまだあまりメジャーではありませんが、auショップと全く同じスマホが買え、同じ契約ができる上、以下のようなメリットがあります。

特にオンラインショップ限定の割引で、22,000円（税込）も安く機種が購入できることがあるので、ぜひauのオンラインショップをチェックしてみてくださいね。

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審査にかかる時間はどのくらい？

auの審査にはだいたい半日〜1日くらいかかります。長い場合だと4日かかったこともあるようです。

入力不備も書類不備もなく問題なければ短いですが、次項で解説するような不安要因がある場合、審査は長引くようです。

審査が完了すると、登録メールアドレス宛にメールが届くので焦らずに待ちましょう。審査中に審査結果について問い合わせる方法は特にありません。

クレジットカードと分割払いの違いは？

auのスマホは、クレジットカードでも購入できます。

クレジットカードも分割払いがあるのでauの分割払いと混同されますが、クレジットカードで購入する場合、au側では一括払いとして処理されます。

クレジットカードで払った場合は、カード会社からお金を借り、カード会社に返金する形になります。

後述しますが、auの分割払いは金利は0%ですが、カード会社は金利がかかるので、auで分割払いした方がお得です。

auの「スマホトクするプログラム」を活用しよう

出典：au

キャンペーン名	スマホトクするプログラム
終了日	終了日未定
条件	対象機種購入後、13か月目から25か月目までに機種を返却する方
内容	機種購入金額の最終支払い月分が無料

10月31日時点の情報※最新の情報は必ず公式サイトでご確認ください

auで分割購入する際に重要になるのが「スマホトクするプログラム」です。分割払いの概念を大きく変えるこのプログラムを理解することが、auの分割払い攻略には必須です。

ザックリ解説すると以下のようなプログラムです。

これでは少しわかりにくいので、順番にサービス内容を解説します。

13ヶ月以降にスマホを返却できるが、25ヶ月目以降がおすすめ

auでスマホトクするプログラムを使って機種を購入すると、48回分割でスマホ代金を支払うことになります。

基本的な使い方は、25ヶ月以降にスマホをauに返却すると、それ以降の支払いが免除されます。

25ヶ月目に返却すると、だいたい本体価格の半額しか払わず、スマホを2年間使えた計算になります。

しかし手元にスマホがなくなるので、また新しいスマホを買う必要があります。またスマホトクするプログラムを使うと、延々と最新スマホを定価の半額で使えることになります。

スマホの返却は13ヶ月目からできますが、免除されるのは25回目以降の支払いなので、24ヶ月目以前に返却するメリットはほとんどありません。

48回で払うこともできる

「2年ごとにコロコロスマホを変えたくない！トータルで見れば損だろ？」と思うかもしれませんが、必ずしもスマホを返却する必要はありません。

返却せず、48回全て払い終わると（当然ですが）スマホは完全に自分の所有物となります。

4年以上使えるスマホは珍しくないので、スマホトクするプログラムをただの48回払いと思って使うこともできます。

スマホトクするプログラムは、加入すべき？

とりあえず加入しておいて損はありません。48回払いになっても金利は0%なので、トータルの支払額は変わりません。

25ヶ月目以降に端末を返却するか否かはその時に決めればOKですし、スマホが破損していると、返却できなかったり、追加料金がかかる可能性もあります。

あくまでスマホがある程度綺麗で普通に使える場合に、プログラムは適用されます。

どこかのタイミングで一括返済も可能なので、とりあえず48回払いと思って加入するのがよいかと思います。

「アップグレードプログラム/NX」は受付終了

2020年まで、似たプログラムとして「アップグレードプログラム」や「アップグレードプログラムNX」が提供されていましたが、現在は受付終了しています。

2024年11月現在は分割払いに関するauのプログラムは「スマホトクするプログラム」のみです。

11月8日時点の情報※最新の情報は必ず公式サイトでご確認ください

auの分割払いの金利は0%！

auでは、スマホを一括で買っても分割で買っても、合計支払い額は同じなので、金利、利息はつきません。0%です。

普通はお金を借りたり、クレジットカードでショッピング払いしても利息がつくので、非常に嬉しいです。

クレジットカードの金利とどちらがお得？

クレジットカードの金利は15.0%〜18.0%に設定されているので、auで分割払いした方がお得です。

auの分割払いの審査に通らなかった時にはクレジットカードで払い、分割払いにできますが、トータルの支払額が増えるので注意が必要です。

24回払い/36回払い/48回払いの金利は？

支払い回数は24回払い、36回払い、48回払いから選べますが、どれも金利は0%です。

プランや機種によっては48回払いは選べないこともあります。

どの支払い回数でも金利は変わらず、合計支払い額は変わらないので、毎月の支払いをラクにしたい方は48回にし、あまりダラダラと払いたくない方は少ない回数を選びましょう。

支払い回数の変更はできる？

支払い回数の変更はできません。

auに限らず全ての会社で、基本的に一度契約した分割払いの回数を変更することはできません。

できるのは、残額の一括精算のみです。一括精算については後述します。

ちなみに分割払いの残り支払い回数の確認方法はこちらです。

＼利息0%の分割払いができる！／

auの分割を一括返済の申し込み方法

auで分割払いをすでにしている方で「そろそろ全部支払ってしまいたい」という場合には、一括返済を申し込みできます。

ダラダラと何年も払うより、先に全額払ってしまった方が気持ちいいですよね！

一括返済の申し込み方法は？

以上の操作をすると、一括返済の残高が表示されるので、一括返済を申し込みましょう。

申し込みが完了すると、申し込みの翌月に、携帯電話料金と合算して請求されます。

自分のタイミングで振り込んだり、その日に引き落としてもらうことはできないので、その点は注意が必要です。

一括返済のメリットは？金利はお得？

一括返済しても金利的なお得はありません。

普通は分割で支払っているものを繰り上げて返済すると金利分がお得になりますが、auは無金利なので一括返済のメリットは少ないです。

単純に気持ちの問題で、早めに支払った方が気持ちいいです。

また、翌月からのauへの支払いが減るので、月額の支払いが減るという意味では嬉しいです。

au解約時に一括返済はできる？

上述の方法で、一括返済できます。また、なにも手続きをしないと、引き続き分割払いが適用されます。

auの契約がなくなっている状態でも本体代金が毎月引き落とされるのは違和感がありますが、仕方ありません。

またこれは同時に、auで分割払い中でも、他社に乗り換えることはできるという意味でもあります。

au解約時、一括で返済したい場合はそうして、その余裕がない場合は引き続き分割で払いましょう。

＼一括でも分割でも払える！／

auの分割払いはお得？メリットとデメリット

auで分割払いをするメリットとデメリットを解説します。

しかしauの分割払いは金利が0%なので、金額的には一括払いと変わりありません。よって、メリットとデメリットは、気持ちの面が大きくなります。

auの分割払いのメリット

分割払いのメリットは、手元に現金がなくても最新スマホが使えるという点です。

10万円以上を一括で払うのは難しい人でも、分割払いならいきなりその機種を使えます。

分割払いしている2〜4年間、ずっとその最新スマホを快適に使いながら生活できるので、メリットは大きいです。

もし分割払いができないと、1〜2万円程度で型落ちの中古のスマホを使うことになり、不便な気持ちで2〜4年を過ごすことになります。

auの分割払いのデメリット

デメリットは毎月の支払い金額が上がる点です。

auの月額料金は、プランによりますが約5,000〜7,000円です。ここに、分割払い金1,000〜3,000円が上乗せになり、毎月の支払いが少しキツくなります。

とはいえ、その間最新機種を使えているので、メリットの方が大きいとも言えます。

また、審査が必要というのも小さなデメリットと言えます。

auの分割払いに関するよくある質問

auの分割払いについて解説しましたが、さらによくある質問（Q&A）をまとめました。

モヤモヤした部分や、まだ疑問がある方はぜひこちらで解消していってください。

auの分割払いは審査が厳しい？甘い？

不明ですが、他社と大差はなさそうです。

auに限らず、ケータイ会社の審査はブラックボックス（どのように行われてるか公開されていない）なので、審査が甘いか厳しいかは不明です。

SNSなどで評判を調べることはできますが、auの審査を受けた全員がSNSに投稿するわけではないので、正確な情報は不明です。

とはいえ、本記事で紹介した受かるポイントを押さえておけば審査に通る可能性は高いので安心して申し込んでくださいね。

auの分割払いの残債の確認方法は？

こちらを参考にしてください。

auの分割払いの審査にはどのくらい時間がかかる？

審査は半日〜最大で4日ほどかかると言われています。

書類や入力内容に不備がなければ数時間で完了することもありますが、なにかしら不手際があれば、3〜4日に伸びるケースもあります。

機種変更、新規契約、MNPで違いはある？

auの分割払いに関して、機種変更、新規契約、MNPで待遇の違いはないかと思われます。

ただ、審査はブラックボックスなので実際には不明です。

auは、オンラインショップで新規契約かMNP乗り換えすると22,000円（税込）割引になるなど、新規契約者を優遇しているので、ひょっとしたら審査に影響がある可能性はあります。

とはいえ、いくら考えても真実は公開されていないので「とりあえず申し込んでみる」のが最善策かと思います。

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まとめ：auの分割払いはノーリスクなのでドンドン利用してOK！

この記事のまとめは以下です。

auの分割払いについてまとめましたが、デメリットはほぼないので、分割払いで買ってしまってOK！と言えます。

あまり分割払いや後払いが好きでない方はいるかと思いますが、最近のスマホは高額になってきており、多くの方が分割払いやスマホトクするプログラムを利用しています。

余裕ができたら一括返済する選択肢もあるので、必要なときは分割払いをしましょう。

また、スマホの購入はオンラインショップでした方が、キャンペーンで22,000円（税込）お得になるのでおすすめです。まずは一度覗いてみてくださいね。

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